Как получить бизнес-кредит: Полное руководство


Как получить бизнес-кредит: Полное руководство

Малый бизнес является основой российской экономики. Если вы предприниматель, который хочет выйти на рынок, то, скорее всего, вам понадобится финансирование, чтобы воплотить свою идею в жизнь.

Недавнее исследование, проведенное Ассоциацией малого бизнеса, показывает, что 90 процентов всех новых предприятий закрываются в течение пяти лет. Дальнейшие исследования показывают, что основной причиной, по которой предприниматели приводят к провалу своего бизнеса, является недостаток финансирования.

Однако, когда мы отступаем назад и смотрим на текущую экономическую ситуацию и финансовую поддержку, предлагаемую владельцам бизнеса, это рисует совсем другую картину. Предприниматели, пытающиеся получить финансирование, должны поговорить с консультантом о доступных им возможностях для развития бизнеса.

Оказывается, есть много денег для отличных бизнес-моделей и идей, при условии, что вы знаете, где искать. Если вы изо всех сил пытаетесь найти финансы, то не сдавайтесь. Вот несколько идей, которые вы можете использовать, чтобы найти необходимое финансирование.

Типы кредитов для малого бизнеса

Существуют различные виды кредитов для малого бизнеса. Ваши варианты зависят от потребностей вашего бизнеса, а также от размера капитала, который вам необходимо привлечь, и условий кредита, которые вы можете себе позволить. Вот типы кредитов, которые могут использовать предприниматели для развития своего бизнеса.

SBA кредиты для малого бизнеса

Администрация малого бизнеса предоставляет финансирование для малого бизнеса, которое обеспечивается федеральной гарантией правительства. Эти ссуды доступны от множества кредиторов и идут с низкими процентными ставками и выгодными условиями погашения. Кредиты предоставляются в количестве от 30 000 до 5 млн. рублей что позволяет владельцам бизнеса тратить деньги на приобретение оборудования и оборудования, расходы на маркетинг и текущие эксплуатационные расходы.

Кредиты доступны практически для любой модели малого бизнеса. Поскольку правительство поддерживает ссуды, если вы не сможете выполнить свои платежи, вы не будете нести ответственность за непогашенный остаток суммы ссуды. Тем не менее, процесс кредитования может занять значительное количество времени и критерии кредита вяжущие. Поэтому, если вы ищете деньги в спешке, то кредит может быть не лучшим вариантом.

Кредиты оборотного капитала

Если вам требуется финансирование для повседневной деятельности, то кредит на оборотный капитал является лучшим средством для ваших нужд. Компании, которые борются с управлением колебаниями расходов и доходов в связи с сезонными условиями, могут получить огромную выгоду от использования займа на оборотный капитал. Компаниям с солидным послужным списком будет легко получить кредит на оборотный капитал. Однако тем предприятиям, у которых менее года работы, возможно, придется предоставить некоторое обеспечение для получения кредита. 

Кредитные линии

Этот тип финансирования предлагает владельцу малого бизнеса кредитную линию, которую они могут привлечь по мере необходимости для финансирования потребностей бизнеса. Как правило, существует ограничение на кредитование, при этом большинство кредиторов предлагают максимальную кредитную линию в размере 3 000 000 рублей для малых предприятий. Кредитная линия может помочь вам управлять денежным потоком вашей компании и справиться с любыми непредвиденными расходами, связанными с ведением вашего бизнеса. Кредиторы взимают комиссию за установку кредитной линии, но они начисляют проценты только на средства, которые вы получаете за счет кредита.

Срочные кредиты

Владельцы бизнеса, нуждающиеся в финансах для операций, капитальных затрат и расширения, должны рассмотреть вопрос о срочном кредите. Срочные кредиты предоставляются в фиксированных урублях, и проценты начисляются ежемесячно, при этом основная сумма должна быть выплачена в течение периода от шести месяцев до трех лет. Владельцы бизнеса имеют возможность амортизировать срок кредита или использовать в конце платежный баллон для расчета своего счета с кредитором. В зависимости от финансируемой суммы и того, как долго вы работаете, кредитор может предложить срочную ссуду на необеспеченной или обеспеченной основе с переменными или фиксированными процентными ставками. Эти объекты являются хорошим выбором для тех малых предприятий, которым требуются средства для крупных расходов, таких как установки и оборудование.

Финансирование дебиторской задолженности

Если вы боретесь с поддержанием своего денежного потока из-за дебиторской задолженности, тогда финансирование AR для вас. Некоторые кредиторы берут на себя риск одалживания денег для вашего бизнеса, исходя из суммы наличных денег, имеющихся у вас в неоплаченных счетах. AR финансирование позволяет вам сразу получить доступ к средствам, аналогично кредитной линии. Кредитор требует, чтобы вы погасили оставшуюся сумму при получении платежа. В некоторых случаях кредиторы берут на себя ответственность за ваших кредиторов, а также за управление дебиторской задолженностью.

Новое оборудование кредиты

Если вам необходимо совершить крупную покупку оборудования, некоторые кредиторы обеспечат сумму займа активами, которые вы собираетесь приобрести. Если вы по умолчанию в кредите, кредитор повторно приобретает оборудование и продает его для возмещения расходов. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать от компании внести 20-процентный первоначальный взнос на оборудование до того, как они одобрят кредитную линию. Основная сумма по этим кредитам, как правило, амортизируется в течение двух-четырех лет, при этом имеющиеся суммы варьируются от 5000 до 500 000 рублей. Кредиторы также предлагают фиксированные или переменные процентные ставки по кредитам на оборудование.

Кредитные карты для малого бизнеса

Некоторые владельцы бизнеса могут опасаться использования кредитных карт для финансирования деловых расходов. Однако, если вы ищете краткосрочный кредит, кредитные карты являются жизнеспособным средством доступа к наличным деньгам, чтобы покрыть ваши текущие эксплуатационные расходы и небольшие покупки. Большинство компаний кредитных карт предлагают мораторий на выплату процентов на срок до 55 дней, что позволяет владельцам малого бизнеса беспроцентный доступ к наличным деньгам. Использование кредитной карты также может помочь вашей компании воспользоваться партнерскими программами, такими как мили для часто летающих пассажиров. Это вознаграждение может пригодиться, если вы путешествуете по всей стране для ведения бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *